Müşteri Durum Tespiti (CDD). Bir müşterinin bahis oynayabilmesi için müşteri durum tespiti kontrolünün yapılması gerekir. Buna kimliğinizi doğrulamak ve bir suça karışıp karışmadığınızı değerlendirmek için bilgilerinizin toplanması da dahildir.
.jpg)
Gelişmiş Durum Tespiti (EDD). Kara para aklama riskinin yüksek olduğu durumlarda şirketler daha kapsamlı durum tespiti uygular. EDD'nin en önemli bileşenlerinden biri, müşteri fonlarının yasa dışı faaliyetlerden kaynaklanmadığından emin olmak için kaynağının araştırılmasıdır.
Bağımsız AML denetimi. Bu denetimler, şirketlerin AML stratejilerindeki eksiklikleri ve başarısızlıkları tespit etmesine ve sorunları düzenleyici denetimlerden önce ele almasına olanak tanır. Sonuç olarak şirketler yüksek düzenleyici cezalardan korunuyor.
Kumar operatörleri, kumarhanelerde kara para aklamayı ve terörün finansmanını (ML/FT) önlemeyi amaçlayan yasa ve düzenlemelere uymak zorundadır. Bu, yüksek riskli doğası nedeniyle özellikle savunmasız bir sektördür ve çevrimiçi kumarhaneler genellikle ağır para cezalarıyla sonuçlanan ciddi hatalar yapar.
AML Uyumluluk Programı. Çevrimiçi kumarhaneler dolandırıcılığı önlemek için kendi uyumluluk programlarını geliştirmelidir. Bu programlar, şirketlerin kumarla kara para aklama ve dolandırıcılık planları gibi suç olaylarını nasıl tespit ettiğini, analiz ettiğini ve rapor ettiğini tanımlamalıdır. Herkese uyacak tek bir uyumluluk rejimi yoktur, bu nedenle her çevrimiçi kumarhane, işinin doğasına uygun düzenlemeler geliştirmelidir.
Müşteri durum tespiti (CDD), müşterileriniz hakkında temel bilgilerin (ör. ad, adres, doğum tarihi vb.) toplanmasını ve bu bilgilerin güvenilir kaynaklarla doğrulanmasını içerir. Çevrimiçi kumarhanelerin ayrıca kullanıcılarını (veya "kumarbazlarını") Siyasi Nüfuz Sahibi Kişileri (PEP'ler), yaptırıma tabi ve yasaklanmış kişileri ve olumsuz medyayı içeren veritabanlarına göre kontrol etmesi gerekmektedir.
Gelişmiş Durum Tespiti (EDD), bir müşterinin kara para aklama riski yüksek olduğu durumlarda gerekli olan daha karmaşık bir incelemedir. Ancak, bu alanla ilişkili yüksek makine öğrenimi riskleri nedeniyle çevrimiçi kumarhanelerin neredeyse her zaman EDD'yi uygulaması gerekir. EDD, banka/kredi kartları, banka ekstreleri, tasarruf hesapları, son maaş çekleri ve daha fazlasını içeren fon kaynağı (SoF) belgelerini içerir. Kabul edilebilir SoF belge türleri kumarhaneye bağlı olarak değişiklik gösterebilir.
Çalışan eğitimi. Ekibiniz AML ile ilgili uyarı işaretlerinin tam olarak farkında değilse, otomatik önleme araçları bile sizi güvende tutamaz. Bu nedenle, çevrimiçi kumarhaneler, yıllık tazeleme kursları da dahil olmak üzere uyumluluk görevlilerine gerekli eğitimi sağlamalıdır. Uyumluluk ekipleri ayrıca genel gerekliliklerin (örn. SoF doğrulaması) ve kumarhaneye özgü risk toleransının da farkında olmalıdır.
rapor. Yasa ihlallerini önlemek için operatörler, bilinen veya şüphelenilen kara para aklama ve terörün finansmanı vakalarını her zaman bildirmelidir. Ayrıca operatörler, bu faaliyetlerin raporlanmasına ilişkin asgari bir mali standart bulunmadığının bilincinde olmalıdır.
Sürekli müşteri takibi. İzleme, kumar operatörlerinin gerektiğinde fon kaynakları da dahil olmak üzere müşterilerinin, işlerinin ve risk profillerinin tam resmini görmelerine yardımcı olur. Dolandırıcılar ve kara para aklayanlar her zaman kayıt aşamasında kendilerini belli etmezler, bu nedenle müşterilerinizi tanımanız gerekir.
Bağımsız AML denetimi. Bağımsız denetçiler, etkinliği ölçmek ve olası düzenleyici cezalardan kaçınmak için AML uyumluluk programlarını denetlemelidir. Bu denetimler, şirketlerin AML hatalarını tespit etmesine ve düzenleyici denetimlerden önce bunları düzeltmesine yardımcı olur. Sonuç olarak şirketler yüksek düzenleyici cezalardan korunuyor.
Faizciliğin önlenmesine yönelik tedbirler. Birleşik Krallık'ta lisanslı kumarhaneler, kendi tesislerindeki müşteriler arasında sistematik olarak borç verilmesini önlemek için uygun önlemleri alır. Benzer şekilde, ödünç para verme faaliyetleri ticari veya ML faaliyetleriyle ilgili görünüyorsa, çevrimiçi kumarhaneler bu tür durumları Kumar Komisyonuna bildirmeye hazır olmalıdır.
Birleşik Krallık Kumar Komisyonu yakın zamanda müşteri yönlendirmelerini ve doğrulamayı daha sıkı hale getirdi. Başarılı bir doğrulama olmadan kumarhane, kullanıcıların para yatırmasına veya ücretsiz oyunlara, ücretsiz bahislere veya bonuslara erişim sağlamasına izin veremez.
Çoğu yargı alanında, çevrimiçi kumarhanelerin, yerel AML düzenlemelerinin bir parçası olarak Müşterinizi Tanıyın (KYC) süreçlerini yürütmesi gerekmektedir. Kumarhaneler için KYC gereksinimleri yargı yetkisine göre değişir ancak genellikle şunları içerir:
Kumar ancak akıllıca yapılırsa eğlencelidir. Aksi takdirde tehlikeli hale gelir. Kumarbazların ve bahisçilerin riske maruz kalmamasını sağlamak için düzenleyiciler, çevrimiçi kumarhanelerin ve kumar mağazalarının sorumlu kumar gereksinimlerine uymasını şart koşuyor.
Bu aynı zamanda video oyunları için de geçerlidir. 2019'da video oyunu şirketleri, Counter-Strike ve Call of Duty için kaplamalar ve ganimet kutuları gibi ürünleri kullanarak çocukların kumar oynadığı iddiasıyla Birleşik Krallık'ta kovuşturma tehdidiyle karşı karşıya kaldı. Görünümler, oyun sırasında kazanılabilen oyun içi öğelerdir; ganimet kutuları ise oyuncuları gizemli ödüller almak için belirli bir miktar para ödemeye teşvik eder. Oyun içi öğeler oyun içi parayla değiştirilemediğinden bu öğeler Birleşik Krallık yasalarına göre kumar olarak tanımlanmaz. Ancak diğer siteler hala gerçek parayla satın alma ve ticaret yapmanıza izin veriyor ve bunları kazanmak, bahise benzer bir şans unsuru içerebilir. Birleşik Krallık Kumar Komisyonu, uygun mevzuat çıkarıldıktan sonra düzenlemeye hazır olduğunu söyledi.
2005 tarihli Birleşik Krallık Kumar Yasası uyarınca, 18 yaşın altındaki herkesin lisanslı bir kumar kuruluşuna girmesine izin vermek yasa dışıdır. Ancak GambleAware ve Bristol Üniversitesi tarafından 2019'da yürütülen bir araştırma, Birleşik Krallık'taki 17 yaşındakilerin %50'sinin düzenli olarak kumar oynadığını ortaya çıkardı. Kendilerini reşit olmayan kumardan ve ilgili düzenleyici cezalardan korumak için, çevrimiçi kumarhaneler, kumarhane KYC gerekliliklerine uymak amacıyla yeni oyuncuların doğrulama için resmi kimlik sunmalarını zorunlu kılmalıdır.
Kumar oynamanın yasal yaşı ülkeden ülkeye değişmektedir. Çoğu durumda yaş 18 olarak belirlenirken, Yunanistan ve ABD'nin çoğu eyaletinde 21'dir. Malta'da yerel nüfus 25 yaşında olup çok daha yaşlıdır. Portekiz'in karmaşık yasaları vardır ve kuruma bağlı olarak farklı yaş gereksinimleri vardır.
Sorumlu kumar oynamanın önemli bir yönü, zararlı davranışları oyuncular üzerinde ciddi bir etki yaratmadan önce durdurabilmektir. Bu nedenle, çevrimiçi kumarhanelerin uyarı işaretlerine dikkat etmesi gerekir. Bu, kumar bağımlılığını tespit etmek için üç spesifik adımın atılması anlamına gelir:
Casino SiteleriÇevrimiçi kumarhaneler, oyuncuları yönlendirirken oyuncunun adının kendi dışlama listesinde görünmesini sağlamalıdır. Eğer öyleyse, kumarhaneler onların girişini yasaklamalı. Kendini men etme listesi belirli bir kumarhaneye ait olabilir veya Birleşik Krallık'taki GAMSTOP gibi daha geniş bir ulusal kendini men etme planının parçası olabilir.
Kumar bağımlılığı belirtilerini tespit etmek müşterinin yaşam döngüsü boyunca devam eden bir süreçtir. Bağımlılık yapıcı davranış, bir oyuncunun kayıpların peşinde koşması, yüksek bahislerle oynaması veya düzensiz kumar oynama alışkanlıkları sergilemesi gibi çeşitli durumlarda kendini gösterebilir. Sorunlu davranış tespit edildiğinde, çevrimiçi kumarhaneler etkilenen oyuncuların hizmetlerinden yararlanmalarını kısıtlamalı ve ideal olarak yardım aramalıdır.
Bir kumarhanenin hazinesini/servetini AML uyumluluğu açısından incelerken kumarhane, oyuncuların sorunlu kumarla ilişkili davranış kalıpları sergileyip sergilemediğini analiz etmelidir. Örneğin, bir kişi ayda 3.000 € (3.1.000 $) harcıyorsa ve yalnızca 2.000 € (2.1.000 $) kazanıyorsa, bu bir tehlike işareti olabilir.
Aktif uyarı. Çok uzun süredir oynuyorlarsa kullanıcıları bilgilendirir. Neyin "çok uzun" olduğu da oyuncuya kalmış. İsveç gibi bazı ülkeler bu uyarıları tüm oyuncular için zorunlu kılmaktadır.
Ulusal kendini dışlama. Kullanıcılar adlarını bir ülkenin kendini dışlama listesine girerler ve bu da onların o ülkedeki kumar sitelerine erişmelerini engeller. Örneğin Birleşik Krallık'ta tüm çevrimiçi kumarhaneler GAMSTOP üyeliğini gerektirir.
Kalıcı kendini dışlama. Oyuncular, kendilerini çevrimiçi kumarhanelere kalıcı ve geri dönülemez şekilde engellemelerini, tüm iletişimlerini kesmelerini ve artık pazarlama promosyonları almamalarını talep edebilir.
Ülkelerin vatandaşlarını korumak için atabileceği başka birçok adım var. Örneğin Danimarka, tüm çevrimiçi kumarbazların kumar bağımlısı olup olmadıklarını belirlemek için çevrimiçi bir testi geçmelerini şart koşuyor.
Ülkelerin vatandaşlarını korumak için atabileceği başka birçok adım var. Örneğin Danimarka, tüm çevrimiçi kumarbazların kumar bağımlısı olup olmadıklarını belirlemek için çevrimiçi bir testi geçmelerini şart koşuyor.
COVID-19 salgını sırasında sorunlu kumarbazları daha fazla korumak için dünya çapında düzenleyici önlemler sıkılaştırıldı. Örneğin İsveç, haftalık 5.000 SEK (493 $) tutarında bir para yatırma limiti koydu ve Birleşik Krallık, oyuncuların kumarda daha fazla zaman ve para harcadığını gösteren verilere yanıt olarak kuralların sıkılaştırıldığını duyurdu.
Çevrimiçi kumarhaneler çocuklar, gençler veya kendini dışlayan oyuncular gibi savunmasız grupları hedeflemekten kaçınmalıdır. Aynı şekilde kumar, spor sponsorluğu veya gençlik kültürüyle bağlantılı diğer yollarla normalleştirilemez.
Bu pazarlama kısıtlamaları aynı zamanda kumarhane reklamlarının zamanlamasını da etkileyebilir. Örneğin, Almanya'daki çevrimiçi kumar platformlarına yönelik yeni düzenlemeler, sabah 6 ile akşam 9 arasında reklam yapılmasını yasaklıyor. Birleşik Krallık'ta 11-24 yaş grubundakilerin %96'sının bir kumar reklamı görmenin kendilerini hemen kumar oynamaya sevk ettiğini söylediğini gösteren Şubat 2020 tarihli bir anketin ardından, Birleşik Krallık da reklamları kısıtlamak için önlemler almaya hazırlanıyor.
Eylül 2020'de Birleşik Krallık, okulların öğrencilere çevrimiçi kumarın tehlikeleri hakkında eğitim vermesini zorunlu hale getirdi. Aynı şey, kullanıcıları kumarın tehlikeleri konusunda videolar, blog gönderileri, web seminerleri ve kumar bağımlılığı konusunda farkındalığı artırmayı amaçlayan diğer girişimler aracılığıyla eğitmesi gereken çevrimiçi kumarhaneler için de geçerlidir.
Dolandırıcılık, ödül avcılığı, çoklu hesap muhasebesi, hesap ele geçirme ve yasa dışı ters ibrazlar gibi planlarla kumar endüstrisi için gerçek bir tehdit haline geldi.
Çevrimiçi kumarhaneler, korunmasız verileri çalmaya çalışan suçlularla uğraşmak zorunda kaldı. Daha da kötüsü, zayıf yönetim ve çalışan değişimi nedeniyle veriler sızdırılabilir. Bu nedenle çevrimiçi kumarhanelerin, oyuncuları gereksiz risklerden korumak için uygun kontrolleri uygulaması gerekir.
BGYS (Bilgi Güvenliği Yönetim Sistemi), bir şirketin hassas verilerinin sistematik olarak yönetilmesine yönelik bir dizi süreçtir. BGYS'nin amacı, bir güvenlik ihlalinin etkisini proaktif olarak sınırlamak, riski en aza indirmek ve iş sürekliliğini sağlamaktır.
Çoğu çevrimiçi oyun yargı alanındaki bilgi güvenliği gereksinimleri, bir kuruluş içinde BGYS'nin kurulması, uygulanması ve iyileştirilmesine yönelik gereksinimleri belirten ISO/IEC 27001:2013'e dayanmaktadır.
ISO/IEC 27001:2013, bilgi güvenliği yönetim sisteminin temelini oluşturur çünkü hassas şirket bilgilerinin bütünlüğüne, kullanılabilirliğine ve güvenliğine odaklanır. Aynı zamanda bu, bilgi yedeklemenin yanı sıra erişim kontrolünü, felaket kurtarmayı, olay yönetimi süreçlerini, yazılım döngüsü güvenliğini, ağ güvenliği kontrollerini ve satıcılarla ilişkilerin güvence altına alınmasını da içerir. ISMS, kumar ve bahis operatörlerinin güvenlik ihlallerini ve siber saldırıları en aza indirmesine yardımcı olurken aynı zamanda bilgi güvenliğinin sürdürülmesine ilişkin maliyetleri de azaltır. Bir çevrimiçi kumarhane ISO/IEC 27001 sertifikasına sahipse, Kolombiya, Danimarka, Birleşik Krallık, Çek Cumhuriyeti, Yunanistan, Portekiz, Romanya, İspanya, İsveç ve İsviçre Si gibi yargı bölgelerinde, şirketin yurt dışında faaliyet göstermeye karar vermesi durumunda bazı güvenlik izni gereksinimleri vardır. muaf tutuldu.